1. bir kelime almayın
Bir bankadan borç aldığınızda, banka çalışanlarının size söylediği her şeyi kontrol etmek önemlidir. Örneğin, yıllık% 13'lük bir kredi sözü vermiş olursunuz ve daha sonra, etkin faiz oranının, yani hesaba katılan oranın, bankanın krediyi kullanması için harcadığı tüm maliyetleri,% 25 veya daha fazlasını yansıttığı ortaya çıkmaktadır. Etkin oran, bankanın başvuruların değerlendirilmesi, bir hesap açılması, bir hesabın tutulması, sigorta hizmetleri, bir hesaba para transferi ile bağlantılı olarak yaptığı çeşitli komisyonlardan oluşmaktadır. Ve bütün bunlar sesini bile veremezsiniz, ve sonra binlerce rubleye dökülür. Çoğu zaman bu rakamlar, borçlular yalnızca sözleşmeyi imzalarken görebilirler. Bu nedenle, nihai faiz oranını önceden bildirmeyi ve bir ödeme planı hazırlamayı istemek çok önemlidir - banka bunu yapmalıdır.
2. Maksimum riskleri sigortalayın
Bir ipotek veya gayri menkul tarafından sağlanan para gibi büyük bir kredi aldığınızda, banka genellikle bu mülkün sigortalanmasını gerektirir. Çok az istisna olmak üzere en fazla sayıda riski sigortalayan bir sigorta şirketi bulmanız gerekir. Sigorta sözleşmesi zorunlu olarak hangi vakaların sigorta olmadığını gösterir. Bu paragrafı çok dikkatli bir şekilde okuyun. İşyerinde azalma, hastalık veya kaza nedeniyle maluliyet durumunda sigorta hakkında da düşünebilirsiniz.
3. Ve kefaletle çalıştırın
Bir kredi için kefil olmanız istendiyse ve rahatsız edici bir şekilde reddediyorsanız, dikkatli bir şekilde okuyun. Kefil, başkasının kredisi ile ilgili yükümlülükleri üstlenen bir kişidir. Yani, borç alan borç altındaki yükümlülükleri yerine getirecek bir konumda değilse, garantörün omuzlarına tamamen düşer. Bu kanun - sanattır. Medeni Kanunun 361. "Rahatsız ret" için fiyatı nasıl buluyorsunuz?
Doğru, kefilin parasını daha sonra iade etme şansı var. Ancak, pratik gösterdiği gibi, bu çok zor. Bu durumda, geri ödenmemiş borçların yükü size bağlı olacak ve size bir sağlık kaybı sağlanacaktır. Teorik olarak, kefil, ödünç parayı ödediğinde, "rücu halinde" vicdansız borçlunun aleyhine dava açabilir ve kendisi yüzünden yaşadığı tüm zararlardan kendisinden tazminat talep edebilir. İddia ile eşzamanlı olarak, borçlunun varlıklarını ve mallarını tutuklamak için mahkemeye dilekçe verebilirsiniz.
YOLUYLA! Kefilin kendisi bankadan kredi alacaksa, borçlunun anketi bir kefil olduğunu belirtmek zorunda kalacak. Bu durum, bir uygulama göz önünde bulundurulduğunda, bankanın kişinin gelirini, ödünç aldığı kredi için aylık ödeme tutarı kadar azaltacağına yol açacaktır.
4. Yetkili belgeleri hazırlamak
Borcunuz varsa, sözleşmeyi resmileştirmek için sıkıntıya geçin. "Güvenli borçların" temel kuralı uygun yazılı formun kullanılabilirliğidir. Yani, kredi anlaşmaları ve makbuzları hazırlamakla uğraşmalısınız. Her iki belgeyi de çizmeniz gerektiğini unutmayın. Makbuz, yalnızca para transferini ve anlaşmanın - borcun para transferinde tarafların rızasının yanı sıra devir şartlarını teyit eder. Örneğin, sözleşme, yabancı para cinsinden borç verme ve diğer nüanslar için faiz, geri ödeme günündeki döviz kurunu belirtir. Ayrıca borçlunun ve borç verenin pasaport verileri de burada.
Kredi sözleşmesi önceden düzenlenmelidir ve makbuz, aksi halde, para transferi sırasında yazılmalıdır. Kimin kime ödeyeceği, hangi vadede, ne miktarda ve borç geri ödemesinin beklendiği hakkında bilgi içermelidir. Her iki belge de serbest formda verilebilir ve alacaklılar bunları bağımsız olarak yapabilir. Ancak, hataları ve yanlış hesaplamaları hariç tutmak için, bir avukatın yardımına başvurmak istenebilir. Ayrıca noter tarafından belgelerin tasdik edilmesi zorunlu değildir, ancak mahkeme için noter tasdikli belgelerin onaylanmamış olanlardan daha ağır bir argüman olduğunu bilmelisiniz.
Örneğin, özel bir kişiden ödünç alırsanız, yukarıdaki şemaya göre de belgeleri hazırlayın. Doğru bir şekilde uygulanan belgeler, paranızı erkenden iade etmenin veya çılgın bir menfaate girmemenizin bir garantisidir. Bir banka kredisi söz konusu olduğunda, ana şey imzalamak için teklif edilen sözleşmede kirli bir hile olup olmadığını anlamaktır. Örneğin, bankanın sözleşmenin şartlarını tek taraflı olarak değiştirmesini sağlayan bir kalem. Sözleşmeyi okursanız ve neyin ne olduğunu anlayamazsanız, bankadan borçlunun bir hatırlatıcısı olmasını isteyebilirsiniz. Merkez bankası, bütün bankaları, sözleşmede dikkat edilmesi gereken noktalara boyanmış olan bu tür notlara ev sahipliği yapmak zorunda bıraktı.
5. Verebileceğin kadar al
Ve bu krediyi verebileceğinizi anlamak için, nihai miktarın ne olacağını hesaplamanız gerekir. Banka memuruna, kredi üzerinde bir ödeme planı yazdırmasını istememeyi unutmayın. Aylık ödemeler, bir ücret ödemek istediğiniz tarihler ve toplam tutarı yansıtır. Borçta ne kadar fazla ödeme yapacağınızı hesaplayın ve ihtiyacınız olup olmadığını düşünün. Daha kısa bir süre için borç alabileceğiniz ya da erken geri ödeme yapabileceğiniz (bu durumda, fazla ödeme daha az olacaktır) olabilir. Bazı bankalar, erken geri ödeme için, diğerleri de ekstra faiz talep ediyorlar - hiçbir şey.
6. Ucuz kredi almayın
Bir borçlu için en kârsız krediler elde etmek için en kolay olan kredilerdir. Bir buçuk saat boyunca bir kredi vermeye söz veriyorsanız, hatta bir veya iki dökümanla birlikte kefil olmasaydı, o zaman kredinin faiz oranı çok yüksek olur. Başka bir zamanuha -% 0'ın ilk katkısı. Elektronik mağazalarda ve pahalı dış mekan kıyafetlerinde sıklıkla bulunur. Size çok kârlı gözükmektedir, ancak aslında bu tür krediler üzerindeki efektif faiz oranı yıllık% 30-50 aralığındadır. Bir bankada, bu miktar için bir kredi çok daha düşük bir faizle alınabilir. Mal ve hizmetler için krediler almak çok kârsızdır: tatil için, bazı ev alımları için, araba alımları için ... Ödünç dönem boyunca borcu kapatamazsanız aynı kredi kartlarında da geçerlidir (genellikle bu 30-60 gündür. Ancak, kredi kartları üzerinde ince bir hesaplama ile, hatta kazanabilirsiniz.
7. Çatışmaları tahmin et
Zor bir hayat durumunda ve daha fazla kredi ödeyememek, saklanmayın. Borç verenleri bu şartlar hakkında yazılı olarak bilgilendirin ve ertelenmiş bir ödeme talebinde bulunun. Alacaklı'nın sizinle tanışmaması durumunda bu önemlidir, ancak mahkemeye gider. Yargıç dürüst olduğunu ve sorunu çözmeye çalıştığını görecek ve büyük olasılıkla senin yanında olacak. Daha sonra mahkeme taksitlerini veya borç ödemelerini erteleyebilirsiniz. Eğer ipotek altında bir borç sorusu varsa, borç yeniden yapılandırma hakkında bir açıklama yazmak mümkündür. Bankalar bu tür konulara bireysel olarak yaklaşırlar, ancak girişim işkence değildir. Borç, konut ve toplumsal hizmetler veya araba kazaları için borçların geri ödenmesiyle ilgili kısımlarda borç ödeme planı oluşturmaya çalışmalıdır. Aynı zamanda, bu şekilde borçların ödenmesinden kaçınmaya çalıştığınızı göstermek iyi olacaktır - bunun için borcun bir kısmını derhal geri ödeyebilirsiniz.
8. Son riski riske atmayın
En mantıksız olan tek konutun kefaletinden ödünç almaktır. Özellikle bir krizde, herhangi bir zamanda işinizin dışında kalacağınız zaman. Mülkiyet tarafından güvence altına alınan krediler çok karsızdır. Temel bir örnek, rehinci. Gerçek değerlerinin yarısı için küpeler verirsiniz ve neredeyse iki kat daha fazla satın alırsınız. Bazen sizin için yolun ayrılması, yeniden keşfedilmemiş borçlardan daha da kötü bir şeydir - sağlık kaybı genellikle buradan kaynaklanır.
9. Borçları önlemek
Borç geri ödemesi ile ilgili sorunlar varsa, banka kredinizi toplayıcılara - profesyonel borç tahsildarlarına - havale edebilir. Bankalar ile, koleksiyoncular ya komisyonlar (toplanan borcun% 15-40'ı) ya da bankacılardan iadesiz bir paket satın alarak çalışırlar. Genellikle bankaların sorunlu kredileri üçüncü taraflara devretme hakkı kredi sözleşmesinde belirtilir. Ancak sözleşmede böyle bir madde yoksa, bankanın sizinle ilgili bilgileri toplayıcıya aktarma hakkı yoktur. Ne de olsa, banka müşterileri, gelirleri, özellikle de borç ödeme ile ilgili sorunlar hakkında gizli bilgi tutmakla yükümlüdür. Bu yüzden imzalamadan önce sözleşmeyi dikkatle okuyun.
10. Mahkemeye başvur
Genellikle, banka tarafından hakları ihlal edilen alacaklılar veya borçlular, kategorik olarak mahkemeye gitmek istemiyorlar. Bazıları mahkemede adaletin sağlanamayacağına inanmakta, bazıları ise ilişkileri bozmaktan korkmakta, diğerleri ise maliyetlerden tasarruf etmek istemektedir. Bu arada, çoğu borç anlaşmazlığında, mahkeme, 3-5 ay içinde iyi tasarlanmış belgeleriniz ve zamanınız varsa, sorunu çözmenin tek medeni ve etkili şeklidir.
YOLUYLA! Davacının, bir temsilcisinin hizmetleri için ödeme yapmak zorunda olduğu masraflar, kaybeden tarafça karşılanır.