Yakın zamana kadar, herkes Rusya ekonomisinin istikrarlı büyümesinden emindi ve gelişmekte olan tüketici toplumu yaşamının vazgeçilmez bir niteliği, sadece “şu anda” vaat edilen kredi vaadinde. Hesaplama anı her zamanki gibi beklenmedik bir şekilde başladı. Kriz bizi hazırlıksız yakaladı! Şimdi kredi olarak bir araba veya daire satın alabilir miyim? Bitmemiş konutta ipotek almak mümkün mü? Kime şimdi kredi verildi? Ve şimdi borçlanmaya değer mi, yoksa bankalarla borç ilişkilerine girmemek daha mı iyi? Bu sorulara birlikte bir cevap arıyoruz ...
SADECE DIGITS
Bundan sonra, 1998 yılı bakiyesinden sonra, Rus bankacılık sisteminin gücünün bir testi 10 yıl sonra gerçekleşti - 2008 sonbaharında. Ancak, halk arasında panik, Merkez Bankası ve hükümet, bir yandan, üst düzey yetkililerin "Rusya'nın krizi korkunç olmadığını" ve diğer yandan da 700.000 rubleye kadar olan sigortalı mevduat miktarını artırdığını belirten ifadelerini durdurmayı başardı. Aralık ayında sıradan insanların paralarını bankalardan almayı bıraktığı ve ikincisinin operasyonları hakkında artık endişe duymadığı açıktı.
Ancak, 2010'un başından bu yana belirginleşti: sorunlar daha yeni başlıyor ve çözülmek istemiyorlar. Her şeyden önce, bu "kötü" krediler tarafından kolaylaştırılmıştır. Alacaklı (banka) borçluya (müşteri) borçlanan parayı (tabii ki faizle) iade edeceğinden kuşku duyduğu anda, kredi “iyi değil” olarak beyan edilir. Banka karını kredilerden alamıyorsa, buna karşılık, para yatıranlara faiz ödeyemez (mevduat sahipleri). Bütün bunlar, bankalara verilen kredilerle ilgili politikalarını ciddi bir şekilde yeniden gözden geçirmeye zorladı. Her şeyden önce, kredi programlarında bir azalma oldu. En uzun vadeli olanlar - ipotek kredileri - ilk vuruldu. Issız ve bitmemiş gayrimenkul güvenliği için kesinlikle donmuş kredilendirme programları.
Verilmiş otomobil kredilerinin hacmi geçen yılın sonuna göre beş kat azaldı. Ortalama oranlar ikiye katlandı (% 10-15'den% 20-30'a kadar ruble), onaylanan başvuruların sayısı geçtiğimiz yıl% 80'lik bir düşüşle gerilerken, peşin ödemenin boyutu (yaklaşık% 30) artmaktadır.
Tüketici kredileri de değişimlere uğradı ve borçlular tarafında en iyisi değil. Maliyetleri azaltmak için bankalar, "açık krediler" ofislerini kapatıyorlar, bu yüzden geçen yıl büyük ev aletleri mağazalarında bizi rahatsız ediyorlar. Nakitteki kısa vadeli kredilerdeki artan işsizlik oranlarının hayal kırıklığı yaratan tahminlerine karşın rekor seviyelere de yükseldi (bugünkü kredinin toplam maliyetinin% 40'ını şaşırtan kimse yok). Aynı zamanda, bordro kredi kartları sahipleri mevcut sınırda ciddi bir azalma ile karşı karşıya.
İDEAL BORÇULUK PORTRESİ
Krizle bağlantılı olarak, potansiyel müşterinin güvenilirlik seviyesini belirleyen özellikler değişmiştir. Kural olarak, bankalar bir çok faktörü bir kerede hesaba katar: yaş, meslek, gelir seviyesi, medeni durum, vb.
Riskli borçlular kategorisinde, daha önce en istikrarlı olarak kabul edilen sektörlerde işçiler vardı: finansal ve inşaat sektörleri, metalurji ve reklamcılık. Aynı zamanda, devlet çalışanlarının durumu önemli ölçüde değişti - bankaların neredeyse en çok istenen müşterileri haline geldi. Krediyi daha kolay aldılar.
Müşterileri arasında finansal kuruluşlar insanları istikrarlı bir pozisyonda görmek istiyor. Mali mesleği olmayan gençlerin (21 yaşın altında), hatta yüksek öğrenim kredisi kefilsiz alacakları neredeyse imkansızdır.
SONDA IŞIK
Şimdi kredi piyasasının durumu oldukça titrek. Ancak, sadece ucuz kredilerin ekonomiyi hareket ettirdiği ortak gerçeğine karşı, önemli bir şeye itiraz etmek neredeyse imkansızdır. Bunu gerçekleştiren devlet, ipotek ve araba kredisi piyasalarını desteklemek için tasarlanmış birkaç program düzenledi. Bununla birlikte, ilk durumda, öncelikli görev mevcut borçluları kurtarmaktır. Onlar için Konut Finansmanı Kredisi Ajansı yardımı ile kredilerin yeniden finanse edilmesi için bir standart geliştirildi. Otomatik kredi oranının devletin eş finansmanı, bir kerede iki amacı vardır: bankaları desteklemek ve yerli otomobil endüstrisinin gelişimini desteklemek. Programın özü, ucuz (350 bin ruble kadar) Aracın düşük bir oranda kredi kullanılarak gerçekleştirilebilmesi. Bununla birlikte, kredi hizmetleri analistleri için piyasanın genişlemesi oybirliğiyle görülüyordu. Bankalar, kredileri ve tüketicileri temin eden fazla karı terk etmek zorunda kalacaklar - plansız harcamaların çoğundan ve kademeli birikim modeline istenilen dönüşten geri dönecekler. Ve kendinize cevap vermek için "Şimdi ödünç almaya değer mi?" Olumsuzdur.
5 KREDİ ALMAK İÇİN FİKİRLERİ YENİLEMEK GEREKENLER:
1. Kredi dönemi için kişisel bir bütçeniz yok.
2. Zaten sahip olduğunuz bir şeyi satın almak istiyorsunuz.
3. Fatura ödemelerinde geç ödemeler için para cezası ödemek zorundasınız.
4. Zaten bir borç yükünüz var.
5. Satınalma acil değildir. Eğer hedefinizi altı ay ileriye taşıyabilirseniz, belki de banka parasına başvurmanız gerekmez. Yenilenebilir mevduatın tahmini katkı paylarını geciktirin ve enflasyonu düşürme şansınız olacak.